アメリカでのクレジットヒストリー構築の記録

記事一覧 2014/02/25
アメリカでのクレジットヒストリー構築の記録

これは、アメリカで労働ビザを持ちながら働く私がクレジットヒストリーを構築してく様子を記録したものです。同じよう働く皆さんや移民の皆さんに役立つと幸いです。この記事でのクレジットスコアは TransUnion のスコアです。

1ヶ月目:SSNの取得・初めての銀行口座開設

クレジットスコア

なし

カード

  • [New] Sun Trust Debit Card
    アメリカで働くには欠かせない Social Security Number を手に入れ、晴れて銀行口座を開設しました。初めての口座開設の際は銀行を訪れて、直接銀行員と話しながら行うことをおすすめします。最初の段階ではクレジットヒストリーがなく、インターネット経由での申し込みはほぼ間違えなく承認されないからです。

2ヶ月目:Secured Card 申し込み・却下

クレジットスコア

なし

カード

  • Sun Trust Debit Card

私が銀行口座を持つ Sun Trust の Secured Cardに申し込みましたが、却下されました。

3ヶ月目:他の Secured Card 申し込み・承認

クレジットスコア

なし

カード

  • Sun Trust Debit Card
  • [New] Capital One Secured Mastercard(限度額:$500/ デポジット:$349)

Capital One Secured Mastercard(参考:アメリカでクレジットカードを作る方法)に申し込み、承認されました。インターネットの情報によると、銀行の Secured Card より承認されやすいとの事です。最初からこのカードにすれば良かったと少し後悔しました。このカードの限度額の最大でも30%しか使用しませんでした。これは良いクレジットヒストリーを構築するのに大切なプロセスです。また、期日までに必ず支払いを行うことも重要です。

4ヶ月目:Simple Bank 申し込み・却下

クレジットスコア

なし

カード

  • Sun Trust Debit Card
  • Capital One Secured Mastercard(限度額:$500/ デポジット:$349)

Simple Bank に申し込みましたが、私のSSNがworking-onlyだったために却下されました。

5ヶ月目:クレジットスコアが見られるようになる

クレジットスコア

726

カード

  • Sun Trust Debit Card
  • Capital One Secured Mastercard(限度額:$500/ デポジット:$349)

ついに自分のクレジットスコアを Credit Karma で見られるようになりました。Credit Karma は無料でクレジットスコアを提供するサイトです。初めてのクレジットスコアは726でレーティングはGoodでした。

6ヶ月目 第1週:クレジットカード申し込み・却下

クレジットスコア

726

カード

  • Sun Trust Debit Card
  • Capital One Secured Mastercard(限度額:$500/ デポジット:$349)

CHASE SAPPHIRE Visa Signature credit card に申し込みましたが、却下されました。理由は「Not enough accounts opened long enough to establish a credit history」とのことでした。

6ヶ月目 第2週:GAPとWalmartのストアカードに申し込み・承認

クレジットスコア

733

カード

  • Sun Trust Debit Card
  • Capital One Secured Mastercard(限度額:$500/ デポジット:$349)
  • [New] GAP Store Card(限度額:$400)
  • [New] Walmart Store Card(限度額:$400)

GAPとWalmartのストアカード(その店だけで使えるクレジットカード)に申し込み、その場で承認されました。承認された後、クレジットスコアが少し良くなりました。

6ヶ月目 第3週:Ally Bank に口座を開設

クレジットスコア

733

カード

  • Sun Trust Debit Card
  • Capital One Secured Mastercard(限度額:$500/ デポジット:$349)
  • GAP Store Card(限度額:$400)
  • Walmart Store Card(限度額:$400)
  • [New] Ally Bank Debit Card

Ally Bank というインターネット専門銀行に口座を開設しました。この銀行は月々のメンテナンスFeeが不要なだけでなく、どのATMで現金をおろしても手数料がかからないという特徴があります。渡米してすぐの頃はクレジットヒストリーが無いために、インターネットを介して口座開設することは出来ませんでしたが、今では出来るようになりました。

8ヶ月目 第3週:Capital One Secured Mastercard の限度額が上がる

クレジットスコア

688

カード

  • Sun Trust Debit Card
  • Capital One Secured Mastercard([限度額UP] 限度額:$800/ デポジット:$349)
  • GAP Store Card(限度額:$400)
  • Walmart Store Card(限度額:$400)
  • Ally Bank Debit Card

一番最初に作ったクレジットカードの限度額が$300増えました。

8ヶ月目 第4週:Chase Freedom 申し込み・承認

クレジットスコア

688

カード

  • Sun Trust Debit Card
  • Capital One Secured Mastercard(限度額:$800/ デポジット:$349)
  • GAP Store Card(限度額:$400)
  • Walmart Store Card(限度額:$400)
  • Ally Bank Debit Card
  • [New] Chase Freedom(限度額:$1,200)

ついに、デポジットが必要のない通常のクレジットカード、Chase Freedom を手に入れました。このカードは1%のキャッシュバック付きです。

9ヶ月目 第1週:GAP ストアカードの限度額が上がる

クレジットスコア

688

カード

  • Sun Trust Debit Card
  • Capital One Secured Mastercard(限度額:$800/ デポジット:$349)
  • GAP Store Card([限度額UP] 限度額:$600)
  • Walmart Store Card(限度額:$400)
  • Ally Bank Debit Card
  • Chase Freedom(限度額:$1,200)

GAP ストアカードの限度額が$200増えました。

12ヶ月目 第1週:Discover it 申し込み・承認 / Chase Freedom の限度額が上がる

クレジットスコア

730

カード

  • Sun Trust Debit Card
  • Capital One Secured Mastercard(限度額:$800/ デポジット:$349)
  • GAP Store Card(限度額:$600)
  • Walmart Store Card(限度額:$400)
  • Ally Bank Debit Card
  • Chase Freedom([限度額UP] 限度額:$2,400)
  • [New] Discover it(限度額:$2,000)

Discover カードに申し込みました。このカードは通常3%程度かかる海外利用手数料が無料という特典がついています。同時期に、Chase Freedomの限度額が2倍の$2,400になりました。

13ヶ月目 第1週:Capital One Platinum 申し込み・承認

クレジットスコア

730

カード

  • Sun Trust Debit Card
  • Capital One Secured Mastercard(限度額:$800/ デポジット:$349)
  • GAP Store Card(限度額:$600)
  • Walmart Store Card(限度額:$400)
  • Ally Bank Debit Card
  • Chase Freedom(限度額:$2,400)
  • Discover it(限度額:$2,000)
  • [New] Capital One Platinum(限度額:$2,000)

Capital One Platinum に申し込みました。このカードも海外利用手数料が無料で、Mastercard ブランドなので、Discover カードよりも世界中で利用しやすいため申し込みました。